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时间:2020-06-22 04:07  编辑:信宜加油站

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董毅智律师:通过案例解读信用卡诈骗罪

本期介绍:

通过在银行申领信用卡透支消费,在手头拮据的时候,也能够满足一个人的购物欲望。但是,张某、杜某各自办理了信用卡之后,多次用信用卡透支消费,致无力偿还,终使自己身陷囹圄。6月7日,巩义市人民法院审结了这两起恶意透支信用卡消费的案件,张某、杜某因犯信用卡诈骗罪,分别被依法判处有期徒刑一年和有期徒刑八个月,缓刑二年,并各处罚金人民币二万元。本期法律快车刑法栏目专访组有幸请到专业的刑法律师——【大连董毅智律师】作客现场,欢迎董毅智律师接下来与我们讨论一下信用卡诈骗罪。

访谈嘉宾:

辽宁亚太律师事务所董毅智律师

法律咨询:138-8955-0957(咨询请说明来自法律快车)

律师观点:

董毅智律师认为目前国家在打击的信用卡诈骗案的过程中,以要求欠款者还款为主要目的。一般情况下,警察将犯罪嫌疑人进行刑拘后,看守所都会建议持卡人及其亲属进行还款,在持卡人进行还款后,大部分情况都可以进行保释。在受理案件的过程中,欠款的金额是以银行提供的数据为准,而银行提供的数据一般是包含了本金、利息、复利、滞纳金以及超限费等全部费用的总和。持卡人只能在按照银行提供的数据进行还款后,才可能进行保释。如果对银行的数额有异议,可在刑拘至法院开庭的时候再进行争议,一般情况下,犯罪嫌疑人要在看守所里呆到三至四个月方能开庭。《刑法》第196条规定,恶意透支进行信用卡诈骗活动,数额较大的,处5年以下有期徒刑或拘役,并处2万元以上20万元以下罚金;数额巨大或其他严重情节的,处5年以上10年以下有期徒刑,并处5万元以上50万元以下罚金;数额特别巨大或有其他特别严重情节的,处10年以上有期徒刑或无期徒刑,并处5万元以上50万元以下罚金或没收财产。

访谈内容:

1、法律快车网:

董律师,您好!很高兴您能在百忙之中抽身接受法律快车刑法知识栏目的专访。

董毅智律师:

主持人好,各位法律快车的朋友们,您们好!

2、法律快车网:

首先我们先得了解下什么是信用卡诈骗罪?

董毅智律师:

信用卡诈骗罪是指以非法占有为目的,违反信用卡管理法规,利用信用卡进行诈骗活动,骗取财物数额较大的行为。利用信用卡,一般是指使用伪造的、作废的信用卡或者冒用他人的信用卡、恶意透支的方法进行诈骗活动。信用卡在该罪中是犯罪工具,而不是犯罪对象。因此,信用卡诈骗罪,简言之就是利用信用卡体现的信用所实施的诈骗犯罪活动。

3、法律快车网:

这则案例的审判经过是什么,您可以给我讲一下吗?

董毅智律师:

2009年9月,张某办理了一张信用卡,并使用该信用卡进行透支消费,2010年11月最后一次透支后,一直没有将透支欠款还上。截止2011年7月,张某欠款累积18231.37元人民币,其中本金13360元、利息1450.37元、滞纳金1519.2元、超限费1901.8元。经发卡银行多次催收,张某始终躲着不和银行工作人员见面,欠款也不予归还。银行向公安机关报案后,检察院于2012年1月向巩义市人民法院提起公诉。

2011年8月,被告人杜某到银行申领了一张标准信用卡,信用额度为人民币12000元。办理后杜某开始使用信用卡透支消费,至2012年12月18日共欠本息人民币17121.17元。期间经发卡银行多次催收,杜某始终不予归还。案发后,欠款还清。

巩义市人民法院审理认为,张某、杜某恶意透支,数额较大,其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的犯罪事实和罪名成立,予以支持。两被告人能够自愿认罪,且已退还欠款,可酌情从轻处罚。两人犯罪情节较轻,有悔罪表现,没有在犯罪的危险,宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响,可以宣告缓刑。遂作出如上判决。

4、法律快车网:

通过了解这件事情的大致经过,您可以为我们讲一下信用卡诈骗的构成要件有哪些吗?

董毅智律师:

本罪侵犯的客体是信用卡管理制度和公私财产所有权。

本罪客观方面表现为行为人采用虚构事实或者隐瞒真相的方法,利用信用卡骗取公私财物的行为。

本罪的主体是一般主体,自然人可成为本罪的犯罪主体。

本罪的主观方面是故意,而且是直接故意,行为人主观上还必须具有非法占有公私财物的目的。间接故意和过失犯罪不能构成本罪。在此应指出的是,在信用卡诈骗罪的各种行为中,行为人因行为不同,其犯罪故意也各有其特定内容而不尽相同。例如,使用伪造的信用卡和使用作废的信用卡进行诈骗犯罪的,行为人主观上必须明知是伪造或者作废的信用卡,否则,不能构成本罪。在信用卡透支的情况下,区分善意透支与恶意透支,也应当从行为人的故意内容来分析,如果行为人有非法占有他人财物的故意,则是恶意透支,反之,则是善意透支。

5、法律快车网:

这种罪行的表现形式有哪几种呢?

董毅智律师:

使用伪造的信用卡,使用作废的信用卡,冒用他人的信用卡,进行恶意透支。

6、法律快车网:

其实生活中恶意透支信用卡的人很多,那么什么程度算是恶意透支呢?

董毅智律师:

透支是指在银行设立账户的客户在账户上已无资金或资金不足的情况下,经过银行批准,允许客户以超过其账上资金的额度支用款项的行为。透支实质上是银行借钱给客户。所谓恶意透支,根据《刑法》第196条第二款的规定,是指信用卡的持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。善意透支和恶意透支的本质区别在于行为人在主观上的差异。两者在客观上都是造成了透支,但善意透支的行为人主观上有先用后还的意图,届时归还透支款和利息,而恶意透支的行为人透支是为了将透支款占为己有,根本不想偿还或者也没有能力偿还,在行为上采取潜逃的方式躲避债务。依照《刑法》的规定,行为人除了实施上述四种行为之一以外,还必须具备数额较大的要件。如果数额不大,即使有上述行为,也属违法行为,不构成犯罪。至于什么是“数额较大”,目前尚无明确的司法解释。但根据1996年最高人民法院《关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释》规定,个人诈骗数额较大是指5000元以上。信用卡诈骗罪的数额较大的起点可以参照此规定以5000元为宜。

7、法律快车网:

再次感谢董毅智律师接受本期的专访问答,同时也感谢各位网友对我们访谈栏目的大力支持。我们下期再见!

董毅智律师:

再见。

访谈总结:

信用卡诈骗罪是指以非法占有为目的,利用信用卡虚构事实,隐瞒真相,骗取公私财物数额较大的行为。

来源:法律快车网原创(转载请说明出处)

http://www.lawtime.cn/interview/article/1759.html

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